A nyár hivatalos beköszöntével érkezett a hír, hogy a kormány átalakítja a megtakarítási rendszerünket. 2023. július elsejétől az eddigi 15%-os kamatadó mellé további 13%-os szociális hozzájárulási adót is bevezetnek. Ezáltal a teljes adóteher 28%-ra növekszik.
Sokan kérdezitek, hogy mivel jár ez a változás,: például érinti az extra adóteher a már meglévő megtakarításokat?
Az alábbiakban mutatom azokat a tévhiteket, amelyek a témával kapcsolatban keringenek.:
A már meglévő megtakarításaim után is fizetni kell az új adót. -Nem! A július 1-je előtt indított megtakarítások után, pontosabban az abból keletkezett kamatnyereségek után továbbra sem kell szociális hozzájárulási adót fizetni.
Az új adót minden frissen indult befektetésből származó kamatnyereség után fizetni kell. - Ez sem igaz! Továbbra is adómentesek maradnak az szja mentes állampapírok, a lakástakarék pénztári megtakarítások, az ingatlanalapok illetve az szja mentes biztosítások! Ráadásul a TBSZ (tartós befektetési számla) után sem kell megfizetni a szociális hozzájárulási adót. Még akkor sem, ha idő előtt, akár 3 évnél hamarabb felbontanád a szerződésed. Tipp! Egy megfelelően használt biztosítás esetén, (pl.: nyugdíj /gyermekcélú megtakarítás) mentesülni fogsz az adóterhektől.
Ugyancsak tévhit, hogy a folyószámládra érkező jóváírások után kellene megfizetned az új adót! A számládra érkező jóvárás összegéből nem vonnak el adót. Mindig csak a kamatnyereség után. A számlán tartott pénzed vagy lekötésed után, a realizált kamatnyereségnek megfelelően szükséges fizetned a kamat - illetve az új szociális hozzájárulási adót. Fontos azért megjegyeznem, hogy a legtöbb konstrukció esetében annyira elenyésző a kamatnyereség, hogy nem fogod megérezni az extra adóterhet. Viszont mindenképp érdemes a számlavezető bankodnál tájékoztatást kérni, mert vannak olyan takarékszámlák (igaz nem túl sok), - ahol a kamatok 8-9% körül vannak. Ebben az esetben már érzékelhető az adóteher.
Tévhit, hogy az újonnan kötött életbiztosítások mindegyike adóköteles. A kockázati életbiztosítások után a jövőben sem kell adót fizetni. (ezek azon biztosítások, amelyeket családunk védelmében kötünk egy nem várt tragédia esetére.) A megtakarításos életbiztosításokra viszont (mint pl. a nyugdíjcélú, vagy gyermekcélú megtakarítások) július elsejétől érvényes az újonnan bevezetett 13%-os szociális hozzájárulási adó. Tipp! Nem kell attól tartanod, hogy ha június 30-a után indítasz megtakarítást, akkor minden esetben meg kell fizetned az adóterheket. A céljaidnak megfelelően használt biztosítások esetén, elkerülheted az adófizetési kötelezettséget. Engedj meg egy nagyon rövid kitekintőt, hogy mit értek a „megfelelően használt“ biztosítások alatt.: Egy nyugdíj vagy gyermekcélú megtakarítást többnyire hosszútávú 10 -15 éven túli célok elérése érdekében indítjuk és havi rendszerességgel fizetjük. A cél, hogy nyugdíjas éveinkre legyen nyugdíjunk, illetve, hogy gyermekünket az életkezdésben támogatni tudjuk. Ahhoz, hogy ezen pénzügyi céljainkat elérjük, elengedhetetlen, hogy következetesek legyünk. 10 év elteltével, a megtakarításos életbiztosítások adómentesek! Kifizetés esetén, nem kell sem a kamatadót sem pedig az újonnan bevezetett szociális hozzájárulási adót megfizetni. 6-10 éves idő távlatban, ha valamiért még is hozzányúlunk a megtakarításunkhoz, akkor a kifizetéssel 6,5% szocho és 7,5% szja fizetési kötelezettségünk keletkezik. Amennyiben 6 év előtt megszüntetnéd a megtakarításod, ( amit semmi esetben sem javasolnék) akkor a teljes 28%os adóterhet szükséges megfizetni.
Remélem sikerült összegeznem számodra a legfontosabb tévhiteket a témával kapcsolatosan és egyben választ adnom a felmerül kérdésekre. Azt javaslom, hogy mindenképp járj utána a Téged érintő kérdéseknek és konzultálj egy pénzügyi szakemberrel.
Tipp! Amennyiben már gondolkoztál rendszeres díjas megtakarításban, akkor a konzultációt mindenképp megéri még erre a hónapra ütemezned!
Amennyiben szívesen fogadnád a tanácsomat, jelentkezz díjmentes telefonos konzultációra
Comments